Excelentes noticias para quienes pagan una hipoteca: el euríbor baja del 3% en septiembre

El euríbor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España, ha cerrado septiembre de 2024 en un 2,936%, lo que marca un descenso notable respecto a meses anteriores y ofrece un alivio a los titulares de este tipo de préstamos. Esta cifra supone un retroceso importante, ya que en marzo de 2024 alcanzaba el 3,718% y en septiembre de 2023 estaba en 4,149%. Esta tendencia a la baja representa un respiro para muchas familias que se han visto afectadas por el incremento en sus cuotas hipotecarias durante los últimos años.

El descenso del euríbor significa un alivio económico tangible para aquellos con hipotecas a tipo variable. Este tipo de préstamos se revisa periódicamente, y con la nueva tasa del euríbor en 2,936%, muchas hipotecas se abaratarán considerablemente. Según estimaciones, las hipotecas variables revisadas durante este mes experimentarán un ahorro promedio de más de 1.200 euros anuales.

Por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, con un interés de euríbor +1% y una revisión anual, la cuota mensual ha pasado de 890 euros a 786 euros, lo que supone un ahorro mensual de 104 euros. Este ahorro puede ser crucial para muchas familias que han estado enfrentando un incremento de sus pagos debido a los altos tipos de interés en años recientes.

El contraste con meses anteriores es evidente. En marzo de 2024, el euríbor alcanzaba el 3,718%, y un año antes, en septiembre de 2023, había llegado a un preocupante 4,149%, uno de los niveles más altos de la última década. Durante este periodo, el incremento en las cuotas hipotecarias causó dificultades a muchos hogares, especialmente en un contexto de inflación y aumento del coste de vida. Sin embargo, la tendencia actual a la baja brinda un respiro que podría consolidarse en los próximos meses.

La política del Banco Central Europeo, crucial

La principal razón detrás de esta disminución del euríbor es la política del Banco Central Europeo, que en septiembre decidió reducir sus tipos de interés en 0,25 puntos porcentuales. Esta medida se tomó para apoyar el crecimiento económico de la eurozona en un contexto de inflación más controlada. Durante los últimos años, el BCE ha ido ajustando sus políticas monetarias para responder a la crisis inflacionaria que siguió a la pandemia y al conflicto en Ucrania, que generaron una serie de presiones económicas globales.

Aunque el euríbor ha mostrado una tendencia a la baja, existe incertidumbre sobre su evolución en los últimos meses del año. Los analistas predicen que para finales de 2024 podría situarse entre el 2,50% y el 2,75%, dependiendo de las decisiones del BCE en sus próximas reuniones, previstas para octubre y diciembre. Estos encuentros serán clave para determinar si el BCE sigue con su política de recortes de tipos de interés, lo que podría contribuir a un mayor alivio en las hipotecas variables.

Sin embargo, no se descarta la posibilidad de una estabilización o incluso un leve repunte si la inflación en la eurozona no se mantiene bajo control, lo que podría influir en la política monetaria del BCE. Esta incertidumbre hace que los titulares de hipotecas variables deban mantenerse atentos a los cambios en el euríbor para planificar mejor sus finanzas.

El descenso del euríbor no solo beneficia a aquellos que ya tienen hipotecas variables, sino también a quienes están considerando contratar un nuevo préstamo. Los bancos están reaccionando a esta evolución ajustando sus ofertas de tipos de interés, tanto en hipotecas a tipo variable como en las de tipo fijo y mixto.

Entidades como MyInvestor, EVO Banco, Bankinter, COINC, Santander, e Ibercaja ya han comenzado a reducir los intereses que ofrecen en sus productos hipotecarios. En este contexto, los préstamos hipotecarios a tipo variable serán más atractivos para los nuevos clientes, mientras que los bancos seguirán ajustando también las hipotecas a tipo fijo y mixto para mantener la competitividad en el mercado.

A pesar de que las hipotecas a tipo variable pueden resultar más atractivas en este escenario de descenso del euríbor, las hipotecas a tipo fijo siguen siendo una opción popular, especialmente entre quienes buscan estabilidad a largo plazo. Durante los últimos años, el tipo fijo ha sido preferido por muchos debido a la incertidumbre sobre el comportamiento del euríbor. Sin embargo, con su descenso, es probable que veamos un mayor interés en las hipotecas variables.

Por otro lado, las hipotecas mixtas, que combinan un periodo inicial de tipo fijo y luego se ajustan al euríbor, también podrían ganar popularidad, especialmente entre quienes buscan seguridad en los primeros años del préstamo pero están dispuestos a asumir cierto riesgo a largo plazo.