Descubre cuánto cobrarás de pensión si cotizas menos de 25 años

Uno de los grandes interrogantes de los trabajadores es cómo impactarán los años de cotización en su futura pensión de jubilación. En este sentido, muchas personas se preguntan qué sucede si no se alcanzan determinados periodos de cotización, como los 25 años, lo que genera diversas situaciones y opciones según los casos.

Pensión si has cotizado menos de 15 años

Para quienes no lleguen a cotizar 15 años, no es posible acceder a una pensión contributiva de jubilación. En su lugar, estos trabajadores pueden optar por una pensión no contributiva, destinada a mayores de 65 años en situación de necesidad. Según el IMSERSO, esta prestación incluye una asistencia económica, acceso a servicios médicos gratuitos y otros servicios sociales, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos:

• Tener al menos 65 años de edad.
• Residir en España por un mínimo de 10 años, de los cuales los dos últimos deben ser inmediatamente anteriores a la jubilación.
• No contar con ingresos superiores a 6.784,54 euros anuales.

La cuantía de la pensión no contributiva en 2023 es de 484,61 euros mensuales y 6.784,54 euros anuales. Si se convive con otras personas, los límites de ingresos aumentan, y la cuantía de la pensión varía si hay más de un beneficiario en la misma familia.

Pensión si has cotizado entre 15 y 25 años

Aquellos que han cotizado al menos 15 años pueden acceder a una pensión contributiva de jubilación, aunque no lleguen a 25 años cotizados. En este caso, tendrán derecho a una pensión contributiva al cumplir 66 años y cuatro meses (edad vigente en 2023 para quienes no alcanzan los 37 años y nueve meses cotizados). Uno de los requisitos es que al menos dos de esos 15 años de cotización hayan sido en los 15 años previos a la jubilación.

La cuantía de la pensión contributiva se calcula a partir de la base reguladora, que se obtiene tomando las bases de cotización de los últimos 25 años y dividiéndolas entre 350. A partir de aquí, se aplican distintos porcentajes en función de los años cotizados:

• 15 años cotizados: 50% de la base reguladora.
• 16 años cotizados: 52,52% de la base reguladora.
• 20 años cotizados: 62,38% de la base reguladora.
• 24 años cotizados: 71,50% de la base reguladora.

Cuantías mínimas y máximas 

En algunos casos, si la cuantía de la pensión es inferior a los mínimos establecidos, se puede aplicar un complemento por mínimos. En 2023, estas cuantías mínimas son de 966,20 euros mensuales para personas con cónyuge a cargo y 783,10 euros mensuales sin cónyuge. Por otro lado, la pensión máxima para 2023 es de 3.058,81 euros al mes y 42.823,34 euros anuales.

Esta estructura asegura que, dependiendo de los años cotizados, los trabajadores tengan opciones claras sobre las pensiones a las que pueden optar.