Hacienda está poniendo multas de 150.00 euros por ingresar o retirar efectivo sin justificar

La Agencia Tributaria ha reforzado su vigilancia sobre los movimientos de dinero en efectivo, estableciendo sanciones que pueden alcanzar los 150.000 euros si no se justifica adecuadamente el origen o destino de ciertas operaciones. Este endurecimiento se enmarca dentro de su estrategia contra el fraude fiscal y la economía sumergida, en un contexto donde aún es habitual el uso del efectivo pese al auge del pago digital.

¿Qué operaciones están bajo el radar de Hacienda?

Las entidades bancarias están obligadas a notificar automáticamente a Hacienda los movimientos de efectivo iguales o superiores a 3.000 euros. Pero eso no es todo: los ingresos fraccionados también se vigilan. Es decir, si una persona realiza varios movimientos menores de forma repetida —conocido como "pitufeo"—, también podría saltar las alarmas del sistema de control fiscal.

¿Qué documentación puedes necesitar?

Para evitar sanciones, los contribuyentes deben justificar cualquier ingreso o retirada significativa con:

• Facturas legales
• Contratos notariales
• Documentación de herencias o donaciones
• Extractos bancarios que demuestren la trazabilidad
• Declaraciones fiscales previas

La ausencia de pruebas puede traducirse en sanciones de hasta el 150% del importe no justificado, con un máximo de 150.000€.

¿A quién afecta especialmente?

Sectores que aún dependen del efectivo, como el pequeño comercio, la hostelería o servicios domésticos, deben extremar el control de sus movimientos. Se recomienda mantener registros actualizados y evitar superar los 1.000 euros en pagos en metálico, el límite legal vigente para operaciones entre profesionales.

¿Qué más está haciendo Hacienda?

La lucha contra el fraude se extiende a otras medidas como:

• El sistema Ticket BAI para registrar ventas minoristas
• Mayor control sobre operaciones inmobiliarias
• Acuerdos internacionales de intercambio de datos fiscales
• Análisis con inteligencia artificial para detectar fraudes
• Campañas dirigidas a sectores de alto riesgo fiscal

Los expertos aconsejan evitar fraccionamientos artificiales y conservar siempre la documentación. Ante cualquier duda, lo mejor es consultar con un asesor fiscal. Porque aunque el efectivo sigue siendo legal, cada vez está más vigilado.